افتتاح حساب بانکی در دبی مستلزم پرداخت هزینه‌هایی است. این مقدار هزینه بسته به نوع حساب و بانک انتخابی می‌تواند متفاوت باشد. به عنوان نمونه هزینه افتتاح حساب جاری در بانک ADCB و بانک CBD از ۵,۰۰۰ درهم امارات (۱,۳۶۱ دلار آمریکا) آغاز میشود. اکثر بانک‌ها برای افتتاح حساب‌های شخصی کارمزدی دریافت نمی‌کنند، اما دارندگان حساب باید حداقل موجودی مشخصی را در حساب خود حفظ کنند، در غیر این صورت ممکن است کارمزد ماهانه‌ای از آن‌ها اخذ شود.
مدارک لازم برای افتتاح حساب شامل اصل پاسپورت، ویزای اقامت (برای مشتریان غیر کشورهای عضو GCC)، کارت شناسایی امارات و مدارک اقامتی مانند قبض آب و برق یا قرارداد اجاره است. همچنین، در صورت درخواست افتتاح حساب برای دریافت حقوق، مدارکی نظیر مجوز تجارت، نامه انتقال حقوق و نامه عدم اعتراض کارفرما به افتتاح حساب نیز الزامی خواهد بود.
جدول محتوا
هزینه افتتاح حساب بانکی در دبی
افتتاح حساب بانکی در دبی مستلزم پرداخت هزینه‌ها و الزامات مختلف است که بسته به بانک و نوع حساب می‌تواند متفاوت باشد. به عنوان مثال میانگین هزینه مورد نیاز برای افتتاح حساب در بانک ADCB از ۵,۰۰۰ درهم امارات (۱,۳۶۱ دلار آمریکا) آغاز میشود. در ادامه، به انواع هزینه‌های مورد نیاز به صورت جزئی اشاره می‌کنیم.
- کارمزد افتتاح حساب بانکی در دبی: برخی از بانک‌های دبی برای افتتاح حساب کارمزد دریافت می‌کنند با این وجود اکثر بانک های دبی برای افتتاح حساب بانکی شخصی کارمزدی دریافت نمی‌کنند. به عنوان مثال، بانک امارات NBD حساب‌های پس انداز را بدون هزینه افتتاح حساب ارائه می‌دهد.
- داشتن حداقل موجودی مورد نیاز: بانک‌ها اغلب از دارندگان حساب می‌خواهند با توجه به نوع حسابی که دارند، حداقل موجودی مشخصی را در حساب خود داشته باشند. معمولا اگر این کار را انجام ندهید ممکن است هزینه کارمزد ماهانه از شما اخذ شود. به عنوان مثال بانک تجاری دبی حداقل میانگین موجودی ماهانه را برای حساب‌های جاری ۵,۰۰۰ درهم امارات (۱,۳۶۱ دلار آمریکا) در نظر گرفته است. در صورت نقض نگهداری حداقل موجودی باید ۱۰۵ درهم امارات (۲۹ دلار آمریکا) ماهانه کارمزد پرداخت کنید.
- سایر هزینه‌های افتتاح حساب بانکی در دبی: کارمزدهای صدور کارت، وام و تسهیلات، تراکنش، صدور چک، چک برگشتی و…
مراحل افتتاح حساب بانکی در امارات
مراحل افتتاح حساب بانکی در امارات به شرح زیر است.
انتخاب بانک و نوع حساب مورد نظر
بررسی الزامات
فراهم کردن مدارک
مراجعه به بانک به صورت حضوری
تکمیل فرم های درخواستی
انتظار برای تایید مدارک و درخواست
تایید حساب و صدور کارت بانکی
نحوه انتخاب بهترین بانک برای افتتاح حساب بانکی در امارات
انتخاب بهترین بانک برای افتتاح حساب در دبی نیازمند بررسی دقیق عوامل و ترجیحات مختلف است. در اینجا نکات کلیدی برای انتخاب مناسب‌ترین بانک آورده شده است.
- نزدیکی و دسترسی: بررسی شعب فیزیکی و دستگاه‌های خودپرداز بانک
- انواع حساب و ویژگی‌ها: توجه به انواع حساب‌ها، حداقل موجودی و جریمه‌ها
- هزینه‌های مرتبط: مقایسه هزینه‌های نگهداری، برداشت از خودپرداز و حواله‌های بانکی
- مزایا و خدمات ارزش افزوده: بررسی برنامه‌های پاداش و خدمات مشاوره مالی
- امکان دریافت وام: بررسی شرایط دریافت وام شخصی بدون نیاز به انتقال حقوق
- همکاری با شرکت‌ها: توجه به حساب‌های شرکتی و امکان افتتاح حساب‌های شخصی در بانک‌های دیگر
بررسی شرایط افتتاح حساب بانکی در امارات (دبی)
با اینکه هر یک از بانک‌ها ممکن است شرایط مختص به خود را داشته باشند اما افتتاح حساب بانکی در دبی یک فرآیند با قوانین روشن است که برای انجام آن، متقاضیان باید حداقل ۱۸ سال سن داشته و مدارک معتبر هویت مانند گذرنامه یا شناسه امارات را ارائه دهند. همچنین، افتتاح حساب در اکثر بانک‌ها به حفظ حداقل سرمایه در حساب بانکی نیاز دارند و برخی از آن‌ها برای افتتاح حساب بانکی انتقال حقوق، دریافت حداقل حقوق ماهانه از ۳,۰۰۰ درهم امارات (۸۱۷ دلار آمریکا) را نیز الزامی می‌دانند، که این موارد باید در نظر گرفته شوند تا فرآیند افتتاح حساب به درستی انجام شود.
مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در امارات (دبی)
برای افتتاح حساب بانکی در دبی، شما به مدارک زیر نیاز دارید.
- اصل پاسپورت: این مدرک برای همه مشتریان مقیم امارات الزامی است. (شهروندان نیازی به این مدرک ندارند)
- ویزای اقامت: فقط برای مشتریان غیر GCC (کشورهای شورای همکاری خلیج فارس) نیاز است.
- کارت شناسایی امارات: این کارت نیز الزامی است.
- اصل کارت کار یا شناسه کار: فقط برای مشتریان GCC لازم است.
- مدارک اقامتی در امارات: می‌تواند شامل قبض آب و برق، قرارداد اجاره، سند مالکیت یا نامه کاری باشد.
- مدارک مالی: ارائه مدارک مالی مانند گواهی تمکن مالی یا گردش حساب بانکی (برای برخی از بانک‌ها)
همچنین اگر شما برای افتتاح حسابی که حقوق و دستمزد دریافت می‌کنید درخواست می‌دهید، به مدارک زیر نیز نیاز دارید.
- مجوز تجارت اصلی: اگر خوداشتغال هستید.
- گواهی حقوق: اگر برای دولت یا در بخش دولتی کار می‌کنید.
- نامه انتقال حقوق: اگر برای یک شرکت خصوصی کار می‌کنید.
- نامه NOC: نامه عدم اعتراض کارفرما یا اسپانسر به افتتاح حساب
معرفی بانک های معروف در امارات (دبی)
در جدول زیر، مهم‌ترین بانک های معروف در امارات را برای افتتاح حساب بانکی در دبی و امارات مشاهده می‌کنید.
| نام بانک به انگلیسی | نام بانک به فارسی | توضیحات مختصر |
|---|---|---|
| Emirates National Bank of Dubai (NBD) | بانک ملی امارات | این بانک مجموعه گسترده‌ای از حساب‌ها، وام‌ها و خدمات بانکداری اسلامی را ارائه می‌دهد. |
| Emirates Islamic | بانک اسلامی امارات | بر روی محصولات و خدمات مطابق با شریعت تمرکز دارد و حساب‌های پس‌انداز و وام‌های شخصی را ارائه می‌کند. |
| First Abu Dhabi Bank | بانک اول ابوظبی | بزرگ‌ترین بانک در امارات متحده عربی است که طیف وسیعی از خدمات بانکداری شخصی و تجاری را ارائه می‌دهد. |
| Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) | بانک تجاری ابوظبی | خدمات بانکداری خرده‌فروشی، تجاری و اسلامی را در دبی و سراسر امارات ارائه می‌دهد. |
| Dubai Islamic Bank | بانک اسلامی دبی | بانکداری مصرفی و شرکتی را با حساب‌های مطابق با شریعت ارائه می‌دهد. |
| Mashreq Bank | بانک مشرق | یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های خصوصی در امارات است که خدمات بانکداری شخصی و تجاری را ارائه می‌دهد. |
| Standard Chartered UAE | استاندارد چارترد امارات | مجموعه‌ای از خدمات بانکداری، از جمله محصولات مطابق با شریعت را برای مشتریان شخصی ارائه می‌دهد. |
| RAKBANK | بانک ملی رأس‌الخیمه | به مشتریان شخصی و تجاری خدمات مختلفی از جمله حساب‌ها و راه‌حل‌های پردازش پرداخت را ارائه می‌دهد. |
| Commercial Bank of Dubai (CBD) | بانک تجاری دبی | خدمات بانکداری شخصی و تجاری، از جمله حساب‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها را ارائه می‌دهد. |
| HSBC UAE | اچ‌اس‌بی‌سی امارات | یک بانک بین‌المللی است که خدمات بانکداری شخصی و تجاری مشابه با خدمات خود در بریتانیا را در امارات و دبی ارائه می‌دهد. |
انواع حساب های بانکی در امارات (دبی)
برخی از مهم‌ترین انواع حساب های بانکی در امارات به شرح زیر است.
حساب جاری
حساب انتقال حقوق
حساب مشترک
حساب پس‌انداز
انواع کارت های بانکی در امارات (دبی)
در دبی، بانک‌ها انواع کارت‌های پرداخت را برای برآوردن نیازها و ترجیحات مالی مختلف ارائه می‌کنند. این کارت‌ها را می توان به طور کلی به کارت‌های نقدی، کارت‌های اعتباری و کارت‌های پیش پرداخت (کردیت کارت) طبقه‌بندی کرد. برخی از مهم‌ترین انواع کارت‌های بانکی امارات در بانک‌های مختلف به شرح زیر است.
کارت نقدی CBD Mastercard
کارت‌های اعتباری بانک اسلامی دبی (ADIB)
کارت اعتباری سیاه HSBC
کارت اعتباری Citi Prestige
کارت اعتباری مشرق Cashback
کارت اعتباری FAB Platinum
کارت اعتباری خانواده امارات NBD U By Emaar
کارمزد استفاده از کارت های بانکی در دبی
جالب است بدانید استفاده از کارت‌های بانکی در امارات متحده عربی مستلزم پرداخت کارمزد سالانه است.
در جدول زیر نرخ کارمزد استفاده از کارت‌های بانکی امارات و دبی را برای سال ۲۰۲۵ مشاهده می‌کنید
| نام کارت اعتباری | کارمزد سالانه |
|---|---|
| Emaar NBD U Credit Card | ۷۰۰ درهم امارات (۱۹۱ دلار آمریکا) |
| FAB Platinum Credit Card | ۵۰۰ درهم امارات (۱۳۶ دلار آمریکا) |
| Mashreq Cashback Credit Card | ۳۵۰ درهم امارات (۹۵ دلار آمریکا) (در صورت تراکنش بیشتر از ۱۰,۰۰۰ درهم امارات (۲,۷۲۳ دلار آمریکا) در سال حذف میشود) |
| Citi Prestige Credit Card | ۱۵۰۰ درهم امارات (۴۰۹ دلار آمریکا) |
| HSBC Black Credit Card | ۱۵۰۰ درهم امارات ۴۰۹ دلار آمریکا (با قابلیت چشم‌پوشی یا جبران براساس تراکنش) |
کارت های بانکی بدون کارمزد امارات و دبی
برخی از کارت‌های بانکی در امارات و دبی برای انجام تراکنش های روزانه و گذراندن امور زندگی وجود دارند که فاقد کارمزد سالانه هستند و می‌توان گفت استفاده از خدمات این کارت کاملا رایگان هستند اما معمولا باید حداقل مبلغی ماهانه به عنوان حقوق به این کارت‌ها واریز شود.
در جدول زیر کارت های بانکی بدون کارمزد امارات و دبی را مشاهده می‌کنید.
| بانک | نام کارت اعتباری | کارمزد سالانه | حداقل حقوق |
|---|---|---|---|
| Mashreq | ashback Card | رایگان برای زندگی | ۵,۰۰۰ درهم امارات (۱,۳۶۱ دلار آمریکا) |
| ADIB | ADIB Value Card | رایگان برای زندگی | ۵,۰۰۰ درهم امارات (۱,۳۶۱ دلار آمریکا) |
| ADCB | SimplyLife Cashback Card | رایگان برای زندگی | ۵,۰۰۰ درهم امارات (۱,۳۶۱ دلار آمریکا) |
| Emirates Islamic | Emirati Card | رایگان برای زندگی | ۵,۰۰۰ درهم امارات (۱,۳۶۱ دلار آمریکا) |
| Deem | Deem Mastercard Platinum Miles Up | رایگان برای زندگی | ۱۰,۰۰۰ درهم امارات (۲,۷۲۳ دلار آمریکا) |
افتتاح حساب بانکی در دبی بدون اقامت
در امارات متحده عربی، افراد غیر مقیم تنها می‌توانند حساب‌های پس‌انداز باز کنند و برای افتتاح حساب جاری باید اقامت امارات را دریافت کنند. این اقامت می‌تواند از طریق روش‌های مختلفی مانند ثبت شرکت، سرمایه‌گذاری در یک تجارت یا ملک و یا از طریق دستاوردهای ویژه در زمینه‌هایی مانند آموزش، علم یا ورزش به دست آید. در مورد نگهداری حساب، هیچ کارمزدی برای نگهداری حساب پس‌انداز وجود ندارد. با این حال، برخی از بانک‌ها ممکن است به حداقل موجودی یا سپرده نیاز داشته باشند و محدودیت‌هایی برای برداشت نقدی وجود داشته باشد. به عنوان مثال، ممکن است از افراد غیر مقیم خواسته شود که حداقل موجودی ۳۰,۰۰۰ درهم امارات (۸,۱۶۹ دلار آمریکا) را در حساب پس انداز بانکی خود حفظ کنند.
افتتاح حساب بانکی بین المللی در دبی
فقط برخی از بانک‌های امارات، مانند بانک NBD، اجازه حواله به خارج از امارات و برعکس را به مشتریان خود می‌دهند. ایرانیان فقط با اخذ اقامت امارات است که می‌توانند در دبی حساب بانکی بین‌المللی افتتاح کنند. برای افتتاح حساب بین‌المللی در دبی، شرایط زیر لازم است.
- داشتن حداقل سن ۱۸ سال
- ارائه مدارک هویتی معتبر
- ارائه گواهی اقامت در امارات یعنی داشتن آی‌دی کارت امارات
- پرداخت هزینه‌های افتتاح حساب
مزایای افتتاح حساب بانکی در دبی
برخی از مزایای افتتاح حساب بانکی در دبی به شرح زیر است.
محیط مطمئن برای نگهداری سرمایه
تنوع خدمات بانکی
شبکه گسترده شعب و دسترسی آسان به خدمات
امکان افتتاح حساب با ارزهای مختلف
خدمات ویژه برای صاحبان کسب‌وکار
ارائه تسهیلات تجاری
استفاده از فناوری‌های نوین بانکی
دسترسی به خدمات بانکی آنلاین و موبایلی
دسترسی آسان به بازارهای مالی بین‌المللی
افتتاح حساب بین‌المللی و بهره‌برداری از سیستم SWIFT (یک شبکه جهانی برای انتقال اطلاعات مالی بین بانک‌ها و مؤسسات مالی است)
جمع بندی
افتتاح حساب بانکی در دبی شامل هزینه‌ها و الزامات مختلفی است که بسته به بانک و نوع حساب متفاوت خواهد بود. به عنوان مثال، هزینه افتتاح حساب جاری یا پس انداز در بانک ADCB از ۵,۰۰۰ درهم امارات (۱,۳۶۱ دلار آمریکا) آغاز میشود. اکثر بانک‌ها برای افتتاح حساب‌های شخصی کارمزد نمی‌گیرند، اما ممکن است حداقل موجودی مشخصی را درخواست کنند. در صورت عدم رعایت حداقل موجودی، کارمزد ماهانه‌ای نیز دریافت میشود. مراحل افتتاح حساب شامل انتخاب بانک و نوع حساب، بررسی الزامات، فراهم کردن مدارک، مراجعه به بانک، تکمیل فرم‌ها و انتظار برای تأیید مدارک است. برای افتتاح حساب، متقاضیان باید حداقل ۱۸ سال سن داشته و مدارک هویتی معتبر مانند گذرنامه و کارت شناسایی امارات را ارائه دهند.
انتخاب بهترین بانک نیازمند بررسی عواملی مانند نزدیکی، انواع حساب‌ها، هزینه‌ها و خدمات اضافی است. همچنین، افراد غیر مقیم تنها می‌توانند حساب‌های پس‌انداز باز کنند و برای حساب‌های جاری نیاز به اقامت دارند. در نهایت، برخی بانک‌ها امکان افتتاح حساب با موجودی صفر را فراهم کرده‌اند و نرخ سود سپرده‌گذاری در حساب‌های پس‌انداز معمولا بین ۰.۵% تا ۵.۲۵% متغیر است.